新华网北京5月19日电（徐曼曼）日前，A股上市银行2022年年报和2023年一季报披露均已收官。58家上市银行业绩成色如何？如何才能穿越周期、实现长期可持续发展？5月16日，安永发布了一份长达百页的《中国上市银行2022年回顾及未来展望》报告，通过对上市银行经营业绩、资产质量、业务结构、数字化转型、担当社会责任等方面的分析，系统展现出上市银行最新发展的全貌。
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安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡
金融是实体经济的血脉。作为金融体系的重要组成部分，银行业一直是金融服务实体经济的主力军。“2022年，上市银行克服了经济下行风险加大、国内经济受到诸多超预期因素冲击的挑战，实现营业收入和利润持续增长。”安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡在接受新华网记者采访时表示，与此同时，上市银行还积极响应国家政策，助力稳经济大盘和支持经济高质量发展，以多元创新赋能实体经济新发展。
展望2023年，忻怡认为，2023年中国经济已呈现恢复向好态势，上市银行也将面临更多机遇。从全年来看，上市银行的目标将是追求量的合理增长和质的有效提升。
聚焦“价值创造”
报告显示，58家上市银行2022年度营业收入合计60879.65亿元，同比增长0.79%；全年实现净利润合计21363.11亿元，同比增长7.10%。2022年，上市银行不断创新产品和服务，为企业提供综合化、陪伴式的金融服务，助力企业转型升级，加大对战略性新兴产业、制造业、科技创新等领域的支持力度，制造业贷款余额较2021年增长18.09%；减费让利主动压降实体经济融资成本，2022年平均贷款收益率较2021年下降0.13个百分点；持续推进零售业务转型，深耕财富管理，聚焦个人客户核心金融需求，服务人民美好生活需求。
“上市公司2022年年报的关键词可概况为‘价值创造’。”忻怡表示，总体来看，2022年上市银行面临比较严峻的经营环境，为应对挑战，多家上市银行在年报中提出了坚持长期主义，聚焦“价值创造”，为股东、客户、社会创造稳定可靠的价值回报。
“‘价值创造’并不仅仅是追求利润增长，为股东创造价值，还包括以客户为中心，提升服务质量，为客户创造价值，以及积极响应国家政策，助力稳经济大盘和支持经济高质量发展，持续大力发展绿色金融和普惠金融，担当负责任银行，为社会创造价值。”忻怡解释道。
具体来看，上市银行应该如何实现“价值创造”？忻怡认为，一是通过加强风险防控，筑牢价值创造的安全屏障；二是转变业务模式，为价值创造注入新动能；三是深化数字化转型，以科技创新赋能价值创造并提高产出效能。此外，还要重视人才培养，与员工彼此成就，夯实价值创造根基。
追求经济效益与社会效益“双赢”
上市银行的发展离不开产业与社会的支持，而践行社会责任，是上市银行实现企业价值、成就长青基业的基石。在忻怡看来，上市银行履行社会责任体现在服务国家战略、支持实体经济、推进绿色金融和普惠金融发展等多个领域。
报告显示，2022年，上市银行积极践行金融新发展理念，在追求经济效益的同时，上市银行勇于承担社会责任，进一步关注环境效益和社会效益，探索将ESG理念与银行发展战略、经营管理相融合，担任负责任银行。一方面，响应国家政策，助力稳住经济大盘，加大支持实体经济力度，2022年末贷款净值较2021年末增长11.38%。另一方面，持续推进绿色金融和普惠金融发展，有47家上市银行披露了绿色贷款情况，2022年末绿色贷款余额合计人民币162,939亿元，比2021年末增长45.02%，有49家上市银行披露了普惠型贷款情况，2022年末普惠型贷款余额合计人民币141,047亿元，比2021年末增长28.69%。持续为社会创造价值。
“上市银行应根据自身特点，将履行社会责任嵌入到主营业务中，最终实现企业价值和社会价值的统一。”忻怡进一步表示。
深化数字化转型
随着数字技术的飞速发展，如何通过自身数字化转型创新，更加有效地服务实体经济和产业发展，已经成为当前上市银行发展的重要课题。
报告指出，2022年上市银行数字化转型步入深水区，开始从重速度向重质量转变。科技投入更重质效，科技人才占比持续上升，顶层战略愈发清晰，组织机制更趋敏捷，大数据、云计算等技术底座不断夯实，业务、数据、技术深度融合，对内对外赋能并进，场景金融逐步成为上市银行转型发展的重要方向。
具体来看，有24家上市银行在2022年年报中披露了科技投入金额，合计人民币1850.69亿元。其中，6家大型银行科技投入占营业收入的比例从2021年度的2.92%上升至2022年度的3.16%，9家全国性股份制银行科技投入占营业收入的比例从2021年度的3.57%上升至2022年度的3.91%。
忻怡表示，上市银行数字化转型对前中后台业务都有影响。“前台方面，利用大数据和人工智能等技术实现精准营销；中台方面，利用数字化手段加强风险管理；后台方面，通过技术创新提高流程自动化程度，提高运营效率。”
“上市银行通过数字技术也拓展了客户范围。”她还举例称，普惠型小微企业由于财务信息不透明、缺乏抵押物，按银行传统的业务模式难以兼顾可负担的价格和风险成本之间的关系，而大数据的应用为上市银行在商业可持续的基础上发展普惠金融成为可能。
实现可持续、高质量发展
报告同步发布了国内42家A股上市银行2023年一季度业绩概览。概览显示，42家A股上市银行2023年一季度净利润同比增长3.22%，较2022年一季度增速下降了5个百分点；一季度营业收入为人民币14,986.03亿元，同比增长0.72%；一季度末总资产达人民币2,658,215.71亿元，较2022年末增长5.30%。总体来看，今年一季度上市银行资产规模保持稳定增长，营业收入和净利润增长仍面临压力，不良贷款率和贷款拨备覆盖率相比2022年末保持稳定。
“展望2023年，上市银行面临复杂多变的国际环境以及机遇挑战并存的国内环境，经营管理内外承压。上市银行需要继续拥抱实体经济，保持战略定力推进转型发展，服务美好社会，实现可持续、高质量发展。”报告中指出。
谈及上市银行2023年全年发展预期，忻怡指出，银行业绩增长与经济增长密切相关。2023年一季度国民经济顶住压力，企稳回升，GDP同比增长4.5%，实现了良好开局。此外，从4、5月份的情况来看，在五一小长假拉动下消费需求显著回升，出口超预期增长。全年经济增长向好，有利于银行业绩的增长。
“需要指出的是，我国经济进入新发展阶段，并不纯粹追求量的快速增长，也注重质的提升。相应地，我们在看银行业绩增速放缓的同时，也要看到其中部分原因是由于银行支持实体经济、减费让利的结果。从全年来看，银行的目标应该是追求量的合理增长和质的有效提升。”忻怡进一步表示。
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