买基金 选定投还是一次性投资?赶紧学习起来

来源:腾讯时间:2020-09-03 14:26:32

深圳的小伙伴们,昨天应该已经收到了重大利好消息了吧,深圳(土豪)市政府要学习新加坡住房模式,给来了就是深圳人的小伙伴们安家啊。未来保障房公租房占比将高达六成。所以,作为老老实实的工薪族,攒钱买房在未来不是一句自嘲的玩笑话了吧。所以,赶紧学习定投理财,攒钱买房吧~

今天,咱们继续来讲基金定投中会遇到的另一个问题,为什么一次性投资看起来似乎没有那么赚钱,事实上真是如此么,基金定投真的比一次性投资购买基金收益更高吗?带着这些疑问,咱们继续往下看。

采用两种方式的“历史”业绩表现:

咱们一起来回顾下历史数据:2015年6月12日,上证指数攀上5178点;2017年7月11日,上证指数在震荡后收于3203点。

咱们假设有两类人,在咱们大癌股市2015年最高点的时候,前者选择从这个点开始定投指数,后者选择在这个点一次性买入,那么,这两类人群的业绩如何?

选取四大指数沪深300、上证综指、深圳成指、中证500指数模拟一下这期间的定投收益。假如都是从2015年6月12日开始扣款,每月扣款1000元,到2017年7月11日收益如何?

定投:坚持定投两年的小伙伴,付出了一定的时间成本,但收益很一般。虽然坚持每月扣款、分批买入,但除了沪深300的投资收益有6.95%,还可以勉强接受外,其他三个指数根本不行。更不用说,上证综指、中证500指数还是亏损的。

一次性投资:已经不是一个惨字可以形容了。无论投资的是哪一个指数,结果都一样惨。最惨的是投资了中证500指数的投资者,本金几乎凭空消失了一半。其他三个指数沪深300、上证综指、深圳成指的收益率,则分别为-30.83%、-37.46%、-41.49%,想要回本都是长途漫漫。

如果说,选择基金定投,是看中了它在市场震荡中,可以将成本不断熨平,那么,基金定投确实在这一点上完成得很好。

根据市场行情采用合适的投资方式

不过,小伙伴们之所以会对一次性投资会有一个固有的偏见,大概是被定投的优势给带偏的,因为基金定投优势的意义就是通过长期多次投资来实现熨平波动,收割每次达到预期的收益,相反,就会觉得一次性投资的涨幅波动大,跌的时候亏钱,无法止损,涨的时候还没达到预期也不能收割,收益较长处于一个未知的状态,投资体验可能比较差。

确实,相比定投,一次性投资似乎波动比较大,但是,这个是优点还是缺点也不是绝对的,因为,在不同的市场环境下,它有缺点很可能就变成优点了呢~

比如,2015年上半年的牛市中,市场是处于一个震荡向上的趋势,一次性投资的收益就会比多次定投的高很多,因为它可以实现在最低价的时候买入,而定投每次购买的成本并不都是最低的,成本很可能一次比一次高。这样下来,收益率就很可能比不上一次性购买基金。

所以,这两者并不能简单的放在一个维度来比较,就像是为了备战英语四六级考试,定投就像是利用平时的时间记住批量单词、句子,而一次性投资就像考前一个月的突击复习一样,都有用处。

小结一下:基金定投和一次性投资的关系最好是相辅相成,小伙伴们(尤其理财新入门选手)千万不要轻易将基金定投和一次性投资对立起来,两者之间应该秉承“你中有我,我中有你”的深度合作关系,在做投资时,将定投和单笔投资结合起来操作,发挥最大的效用。

责任编辑:FD31
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